借入の利息を一括返済・全額返済できる?利息は?

お借入をご利用する上で、不安になる部分としてはやはり「利息」が挙げられるでしょう。利息を抑えることができれば、金銭的な損を抑えることができるので、お得にお借入をご利用することができます。では、利息のみを一括ご返済・全額ご返済することはできるのでしょうか?

今回は、一括ご返済・全額ご返済について詳しくご紹介していきます。

お借入の利息はどのように計算されている?

利息は、「利息=ご利用残高×貸付金利÷365×お借入日数」という式で計算されています。利息はお借入の翌日から発生し、一般的には1日単位で計算されることが多いです。

したがって、ご返済中には「お借入日数」が定かではないため、将来的に支払う予定の利息を一括でご返済することは基本的にできません。ご返済するタイミングで発生している利息を、その都度金融機関が計算して支払っていくことになります。

ご利用残高を一括ご返済・全額ご返済することは可能!

利息のみを一括ご返済することはできませんが、ご利用残高を一括ご返済することができます。では、一括ご返済をすると利息の計算はどのようになるのでしょうか?

利息はご利用残高(元金)に対してかかってくる費用なので、一括ご返済によって残高をなくせば、それ以降利息がかかることはありません。以下では、ご利用残高を5万円、貸付金利を18%(年利)として、具体的な違いを見ていきましょう。

上記のケースで30日間でご返済いただいたとすると、利息は「5万円×18.0%÷365×30日=約739円」となります。それに対し、お借り入れから10日間のタイミングで一括ご返済をしたとすると、利息は「5万円×18.0%÷365×10日=約246円」となります。一括ご返済をしただけで、利息を3分の1に抑えることができました。

では、分割払いやリボルビング払いなどと比べると、ご返済金額はどうなるのでしょうか?一般的に、分割払いやリボルビング払いはご返済期間が長引きやすいため、利息を抑えるご返済方法としては向いていないとされています。それに対し、一括ご返済は短期間で完済しやすい方法であるため、分割払いやリボルビング払いに比べると利息分を抑えやすくなります。

一括ご返済・全額ご返済をご利用する際の注意点

一括ご返済は、利息分を抑えるには効果的な方法と言えます。しかし、タイミングによってはご返済リスクが高まってしまい、多重債務に陥る恐れがあります。例えば、家計に余裕がないタイミングで無理をして一括ご返済をすると、給料日までの生活費に困ってしまい、再びお借り入れるといった事態に陥りかねません。

そのため、一括ご返済をご利用する際には、基本的に「家計に余裕があるタイミング」を選ぶようにしましょう。また、「一括では無理だけど、ある程度元金を減らしておきたい…」という場合には、一括ご返済ではなく「繰り上げご返済」を選ぶこともできます。

なお、一括ご返済の金額については、前回のご返済日から一括ご返済日までを日割り計算した金利に加え、残っている全てのご利用残高を支払うことになります。そのため、一括ご返済をすることを決めたものの、「思っていたよりも金額が多かった…」といった声も少なくありません。そのような場合も、基本的には無理をしないように心がけましょう。

おわりに

今回は、お借入の一括ご返済・全額ご返済についてご紹介してきました。

一括ご返済は利息を減らす方法としては効果的ですが、一度に支払うご返済金額が多くなるので、ご返済の負担も大きくなってきます。そのため、利息分が減るからと言って、安易に一括ご返済を選ぶべきではありません。一括ご返済を行う際には、必ず自分のご返済能力と、ご返済予定日に所有している資金の余裕分をご確認した上で、無理のない範囲で行うようにしましょう。

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